금융 범죄

금융 범죄 방지

SUISSE BANK는 금융 범죄 방지에 전념하며 자금 세탁, 테러범 자금 조달 또는 기타 불법적 활동을 감지하고 예방하는 절차를 도입했습니다.

당사의 정책은 불법 자금 세탁 활동을 위한 전달 기관으로 SUISSE BANK를 사용하지 못하게 저지하고 방지하는 것입니다. 당사 직원은 본 정책의 배경 및 일상적인 업무 환경에서 작동하는 방식을 이해해야만 이 정책을 구현할 수 있습니다. 당사 정책의 성공은 모든 사람의 경계에 달려 있습니다.

본 정책을 효과적으로 이행하기 위해서는 금융 기관 및 전체 직원이 다음과 같이 노력해야 합니다:

1. 사업을 운영하는 모든 관할 구역에서 무의식적으로라도 금융 범죄를 방조하는 것에 대한 법률적이고 규제적인 체계와 심각한 법적 규제적 처벌에 대해 알고 있어야 합니다.
2. 범죄자가 금융 범죄를 저지르는 실제 방법을 경계합니다.
3. 의심스러운 내용은 전부 SUISSE BANK 경영진에게 보고해야 한다는 것을 인식하고 있습니다.

규제 및 법무 체계

코모로는 동남부 아프리카 자금세탁방지그룹(ESAAMLG)의 회원국입니다.

동남부 아프리카 자금세탁방지그룹(ESAAMLG)의 목적은 자금세탁방지 국제기구(FATF)의 권장 사항을 이행하여 자금 세탁을 방지하는 것입니다. 자금세탁방지 국제기구(FATF)는 정부 간 국제기구로, 그 목적은 국가 및 전 세계 수준에서 자금 세탁 및 테러리스트 자금 조달을 방지하는 정책의 개발 및 장려를 목적으로 합니다.

이 노력에는 작금 세탁 방지, 신흥 지역 유형 분류, 이러한 문제를 다루기 위한 기관 및 인적 자원 개발, 필요시 기술 지원 협력 등과 관련된 다른 국제 기구와의 협력이 포함됩니다. ESAAMLG는 자금 세탁 방지 조치의 실행에 있어 지역적 요인을 고려할 수 있게 합니다.

ESAAMLG 회원국은 자체 평가 프로세스에 참여하여 FATF Forty 권장 사항 이행 진행 상황을 평가합니다.

또한, 코모로는  서아프리카 자금 세탁 방지에 관한 정부 간 행동 그룹(GIABA)의 옵저버 회원으로 자금 세탁 방지 및 테러리즘의 자금 조달을 저지하는 것과(AML/CFT) 관련한 문제를 지원합니다.

GIABA는 서아프리카에서 자금 세탁 방지(AML) 및 테러리즘 자금 조달 방지(CFT)의 도입과 이행을 촉진하는 역할을 담당하는 서아프리카 경제 공동체(ECOWAS)의 기관입니다. 또한, 국제 AML/CFT 표준의 준수를 보장하기 위해 회원국과 협력하는 FATF 스타일 지역 기구(FSRB)이기도 합니다.

SUISSE BANK의 정책의 기반을 이루는 추가 정보는 아래 링크에서 확인하실 수 있습니다:

FATF 40 권장 사항 및 FATF 9 특별 권장 사항

고객 파악 제도("KYC")의 중요성

SUISSE BANK는 SUISSE BANK의 고객으로 승인된 법인(개인 또는 회사)에만 당사의 서비스(예: 보증 발행)를 제공합니다. 잠재적 고객은 당사가 해당 고객이 합법적이라는 것을 확인하기 위한 철저한 인증 절차를 거쳐야 합니다.

일반적으로 당사의 승인된 고객은 에이전트를 통해 소개받지만, 잠재적인 고객의 신분과 적법성을 인증할 책임이 있는 것은 에이전트가 아니라 SUISSE BANK입니다. 아프리카나 인도 등 자금 세탁을 목적으로 하는 국가에 수많은 에이전트가 있으므로, 당사는 고객의 신청서를 승인하기 전에 필요한 서류에 대한 높은 기준을 도입했습니다. 이는 준수 협정에 자세히 나와 있습니다.

또한, 당사는 모든 잠재 고객 지원자를 국제 제재 목록과 비교 확인합니다. 본 인증은 당사가 규제 준수 절차에 대한 일회성 환불 불가 처리 수수료를 받기 전에 완료됩니다.

당사의 감시는 고객 승인 후에도 중단되지 않습니다. 보증 또는 유사한 신용장에 대한 고객의 신청서를 승인하기 전에, 당사는 고객에게 보증 대상인 사업 또는 계약의 적법한 영리적 성격에 대한 증빙 서류를 요청합니다.

이는 SUISSE BANK가 아래의 예에서 설명된 것과 같은 부적절한 목적으로 이용될 수 있다는 것을 인지하기 때문입니다.

자금 세탁이 무엇입니까?

범죄자가 “세탁”을 통해 (범죄를 통해 획득한) “더러운” 자금의 정체를 바꾸어 진짜 출처를 추적하지 못하게 만드는 과정입니다. 자금 세탁에는 한 가지 방법만 있는 것은 아니지만, 일반적으로 3단계를 거칩니다:

1. 예치: 부정한 자금이 금융 시스템으로 지급됩니다.
2. 은폐: 해당 자금이 감사 추적을 속이는 복잡한 금융 거래를 통해 불법적인 출처에서 분리됩니다.
3. 통합: 해당 자금이 합법적인 출처에서 다시 유통되어 “깨끗하”거나 “세탁”됩니다.

자금 세탁에 자금을 제공하거나 자금 세탁을 조장하는 것, 세탁한 자금을 사용하는 것은 모두 형사 범죄입니다. 자금 세탁과 연결된 추가 위법 행위는 다음과 같습니다:

• 방조,
• 은폐,
• 제보,
• 자금 세탁 신고 불이행.

자금이 불법 출처에서 온 것이라는 사실을 아는 경우(또는 자신의 지위에 있는 합리적인 사람의 기준으로 측정 시), 누구나 이러한 범죄를 저지를 수 있습니다. 이러한 범죄는 무제한의 벌금과 금고형으로 처벌할 수 있습니다.

금융 범죄를 예방하는 실질적인 지침

진부하지만 진실인 것은, 자금 세탁 등의 불법적 행위를 하는 사람은 자신을 그렇게 소개하지 않는다는 것입니다. 일반화가 언제나 유용한 것은 아니지만, 의심스러운 거래 또는 불법 활동에 대한 위험 신호는 다음과 같습니다:

• 명확한 영리적 근거 부족.
• 기업 구조에서 나타나지 않는 “대표” 또는 “대표 회사”.
• 인물 또는 거래에 대한 서류 지원 미비.
• 특히 자금의 출처에 관한 비밀 유지에 대한 과도한 우려. 예: SUISSE BANK에 상업적 보증을 원하지만 제삼자 계약을 하지 않는 승인된 고객(당사가 적절하게 인증)이 접근했다고 가정하겠습니다.
• 거래에 들어가기 전에, 당사는 직접 또는 당사의 전문 자문을 통해 제시된 거래의 적법성을 인증해야 합니다. 이유는 무엇입니까?
• 신청자가 보증에 대한 보험료를 지불하기 위해 당사와 거래를 하려고 하지만 필요한 이유를 보여줄 수 없는 경우, 해당 거래는 상업적으로 타당하지 않습니다. 수익자가 보증을 신청했으며 신청자가 보증 전액에 대한 선지급을 원한다고 가정하겠습니다.
• 신청자는 당사가 확인하지 못했거나 당사가 이용할 수 없는 시장 기회를 발견했을 수도 있고, “은폐”를 시도하는 것일 수도 있습니다. 깨끗한  돈으로 판매할 수 있는 깨끗한 자산을 구매하기 위해 더러운 자금을 사용하는 것입니다. 신청자는 SUISSE BANK에 보증금을 지급하고(항상 보유하는 금액), SUISSE BANK는 수익자에게 깨끗한 자금을 지급하면 해당 자금은 성공적으로 세탁됩니다.

의심 신고

SUISSE BANK에서 자금 세탁 신고 사무소(“MLRO”)는 금융 범죄를 막기 위한 당사의 정책 실행을 감독하는 특정한 책임이 있는 고위 경영진의 구성원입니다. MLRO는 직접 SUISSE BANK의 이사진에 바로 보고합니다. SUISSE BANK 및 개별 직원은 법에 따라 회사의 MLRO를 통해 ESAAMLG에 의심스러운 거래를 신고해야 합니다. MLRO에 의심스러운 점을 즉시 보고하여 개별적 의무를 충족해야 합니다.

기록 보관 

SUISSE BANK는 승인된 고객과 신청자를 검증하기 위해 당사가 취한 조치를 완전하고 정확하게 기록하는 것이 중요하다는 점을 인식하고 있습니다. 모든 원본 문서는 승인된 고객으로 남아있는 한 그리고 이후 6년간 서면 또는 전자 형식으로 보관됩니다.

직원 교육 

SUISSE BANK는 당사 직원에게 다음과 같은 내용을 교육할 책임이 있습니다:

• 자금 세탁이 무엇인지와 당사가 이용될 수 있는 방식을 인식합니다.
• 승인된 고객을 모니터링하고 신청자의 절차를 관리할 필요성을 이해합니다.
• 의심스러운 거래를 식별하고 신고하는 방법을 인식합니다.

이를 유념하고 당사는 직원들을 위해 정기적인 재교육을 실시합니다. MLRO 또는 다른 고위 경영진은 모든 질문 또는 본 주제에 대한 우려에 답변할 준비가 되어 있습니다.