Борьба с финансовыми преступлениями

СВИСС БАНК участвует в мерах по пресечению финансовых преступлений и утвердила порядок избежания и предотвращения легализации доходов и финансирования терроризма и иных нелегальных действий.

Нашей целью является предотвратить и, насколько это возможно, остановить использование СВИСС БАНК в незаконных операциях. Наши сотрудники могут реализовать эту цель только в том случае, если им известны мотивы и принцип осуществления таких операций в рамках нашей ежедневной работы. Успех нашей цели зависит от бдительности каждого в отдельности.

Для успешного осуществления этой цели кредитному институту, как и всем его сотрудникам, необходимо:

  1. при любой юрисдикции с нашим участием быть знакомым с правовой и нормативной базой, а также с существенными правовыми и ведомственными санкциями по каждому - даже неумышленному - содействию финансовому преступлению. 
  2. проявлять повышенное внимание к практическим действиям, при помощи которых преступники стремятся осуществить финансовое преступление. 
  3. осознавать необходимость незамедлительного сообщения о всех подозрительных случаях руководству СВИСС БАНК.

ПРАВОВАЯ И НОРМАТИВНАЯ БАЗА

Союз Коморских Островов является членом Группы государств Восточной и Южной Африки, содействующих борьбе с отмыванием денег (ESAAMLG).

Цель Группы государств Восточной и Южной Африки, содействующих борьбе с отмыванием денег (ESAAMLG) заключается в борьбе с отмыванием денег путем реализации рекомендаций FATF. FATF – Группа по разработке финансовых мер борьбы с отмыванием денег – это межправительственный орган, созданный с целью разработки и реализации политики, как на национальном, так и на международном уровне, направленной против отмывания денег и финансирования терроризма.

Данная работа включает в себя сотрудничество с другими международными организациями в сфере борьбы с отмыванием денег, изучение региональных структур, развитие потенциала учреждений и человеческих ресурсов, которые смогут заниматься этими проблемами и при необходимости координация технической поддержки. ESAAMLG позволяет учитывать региональные факторы при реализации мер по борьбе с отмыванием денег.

Члены ESAAMLG используют процесс самооценки для определения своих успехов в реализации рекомендаций FATF 40 (FATF Forty Recommendations).

Союз Коморских Островов является также государством-наблюдателем в Межправительственной группе по борьбе с отмыванием денег в Западной Африке (GIABA) для поддержки в вопросах противодействия отмыванию денег и финансирования терроризма (AML/CFT).

GIABA – это организация Экономического сообщества государств Западной Африки (ECOWAS), отвечающая за содействие и реализации политики противодействия отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма (CFT) в Западной Африке. Она также является региональным органом FATF (FSRB), работающим с государствами-членами для обеспечения соответствия международным стандартам AML/CFT.

Более подробную информацию, отражающую основы политики СВИСС БАНК, можно найти по следующей ссылке: Рекомендации FATF 40 и специальные рекомендации FATF 9.


ПОЛИТИКА "ЗНАЙ СВОЕГО КЛИЕНТА"

Мы в СВИСС БАНК предлагаем наши услуги (например, выпуск поручительств) правовым субъектам (физическим и юридическим лицам), являющимся официальными клиентами СВИСС БАНК. Потенциальный клиент проходит тщательную проверку на соответствие правовым нормам.

Несмотря на то, что информацию о таких потенциальных клиентах мы, как правило, получаем от маклеров, ответственность за проверку личности и легитимности потенциального клиента несет СВИСС БАНК, а не маклер. Поскольку некоторые из наших маклеров находятся в государства повышенного риска легализации доходов, как например Африка и Индия, мы установили высокий критерий отбора и стандарт необходимых документов для принятия заявления от нового клиента. Этот процесс подробно описан в соответствующем Комплаенс-Соглашении.

В дальнейшем мы проводим проверку заявлений всех будущих клиентов на основе международных списков штрафных санкций. Данный процесс должен быть завершен до принятия нами единовременного невозвратного сервисного сбора за комплаенс-процедуру.

Однако, тщательность нашей проверки на успешном принятии нового клиента не заканчивается. Прежде чем мы принимаем заявку клиента на поручительство или кредит, мы запрашиваем у этого клиента подтверждение правомерности его коммерческой деятельности или договора, по которому должно быть выпущено поручительство.

Причиной данной проверки является наличие риска использования СВИСС БАНК в противозаконных целях, как описано в примере ниже.

ЧТО ОЗНАЧАЕТ ЛЕГАЛИЗАЦИЯ ДОХОДОВ?

Процесс, благодаря которому преступники пытаются завуалировать происхождение средств, полученных незаконным путем, через отмывание денег таким образом, что выяснение настоящего происхождения оказывается невозможным. Хотя и существует не один метод отмывания денег, тем не менее в общем выделяют три этапа:

  1. Размещение: нелегальные средства зачисляются в финансовую систему.
  2. Маскировка: деньги отделяются от источников своего нелегального происхождения, причем часто это происходит путем комплексных финансовых действий для запутывания путей при проверке.
  3. Внедрение: деньги возвращаются в обращение из законного источника и, тем самым, становятся "чистыми" или "отмытыми".

Как финансирование и поддержка отмывания денег, так и использовании денег, полученных путем процесса отмывания, расценивается как преступление. К другим преступлениям, связанным с отмыванием денег, относятся:

  • содействие,
  • маскировка,
  • анонимные указания,
  • несообщение о случаях отмывания денег.

Эти преступления могут быть совершены любым, кому известен (или должен быть известен в соответствии с требованиями, установленными к лицам в подобном положении) факт нелегального происхождения денег. Эти преступления караются денежными штрафами в неограниченном размере, а также лишением свободы.


ПРАКТИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ ПО ПРЕДОТВРАЩЕНИЮ ФИНАНСОВЫХ ПРЕСТУПЛЕНИЙ

Факт о том, что лицо, планирующее нелегальные действия, например, отмывание денег, не сообщит о себе как о злоумышленнике, банален, но правдив. Хотя обобщения и не всегда полезны, тем не менее, следующие моменты могут указывать на подозрительные транзакции или нелегальную деятельность:

  • Отсутствие коммерческого основания.
  • Подставное лицо или подставная фирма, не указанное/-ая в структуре предприятия.
  • Отсутствие подтверждающих документов по транзакции или для установления личности.
  • Сверхмерная озабоченность в связи с соблюдением конфиденциальности, особенно в отношении происхождения денежных средств. Пример: представим, что в СВИСС БАНК обращается клиент (проверенный нами в соответствующем порядке) с заявлением о выпуске коммерческой гарантии, но при этом он не может предоставить договор с третьим лицом.
  • Перед совершением данной транзакции мы должны проверить ее правомерность, самостоятельно или с привлечением наших консультантов или иных сторон. Почему?
  • Поскольку заявитель собирается заключить с нами сделку с целью оплаты премии за гарантию, но не может подтвердить ее назначение, то данная сделка представляется с коммерческой стороны нецелесообразной. Допустим, бенефициар заявляет требование по этой гарантии, а заявитель намерен авансировать гарантию в полном объеме.
  • Заявитель мог обнаружить такой рыночный прием, который мы пропустили или который нам не доступен, или имело место утаивание информации, в процессе которого незаконные доходы используются для покупки легальных активов, которые затем могут быть перепроданы с целью получения легальных денежных средств. Заявитель оплачивает сумму гарантии в адрес СВИСС БАНК (которая на протяжении всего времени была в распоряжении), СВИСС БАНК осуществляет платеж в адрес бенефициара в виде собственных легальных средств. Таким образом, произошел успешный процесс отмывания денег.

ОБНАРУЖЕНИЕ ПОДОЗРИТЕЛЬНЫХ СЛУЧАЕВ

Офис обнаружения случаев легализации доходов (MLRO) входит в состав правления СВИСС БАНК и отвечает за контроль исполнения наших положений по предотвращению финансовых преступлений. MLRO подчиняется непосредственно членам правления СВИСС БАНК. СВИСС БАНК, как и каждый сотрудник, несет правовое обязательство сообщать о подозрительных транзакциях через офис MLRO в ESAAMLG. Вы можете выполнить данное обязательство, сообщив о подозрительном случае непосредственно в офис MLRO.

АРХИВИРОВАНИЕ ДАННЫХ 

СВИСС БАНК осознает важность архивирования полных и точных документов относительно мер, предпринятых в целях проверки наших официальных клиентов и заявителей. Архивирование всех оригинальных документов происходит в письменной или электронной форме на протяжении срока, в течение которого лицо является официальным клиентом, а также в течение 6 лет по окончании этого срока.

ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА 

СВИСС БАНК отвечает за соблюдение правил, согласно которым наши сотрудники:

  • знают, что такое отмывание денег и каким образом нас могут использовать с целью его осуществления.
  • проинформированы о необходимости особого внимания к действиям, предпринятым клиентом и заявителем.
  • знакомы с процессом обнаружения и заявления о подозрительных транзакциях.

Используя эти знания, мы регулярно проводим обучение для наших сотрудников. К офицеру MLRO и другим членам руководства всегда можно обратиться для решения вопросов или обсуждения конкретных случаев по данной теме.