Lucha Contra los Delitos Financieros

Lucha Contra los Delitos Financieros

SUISSE BANK está comprometido con la prevención de los delitos financieros y ha adoptado medidas para detectar e impedir el blanqueo de dinero, la financiación del terrorismo u otras actividades ilegales.

Es nuestra política impedir y, en la medida de lo posible, prevenir el uso de SUISSE BANK como una vía para las actividades ilegales de blanqueo de dinero. Nuestro personal puede aplicar esta política únicamente si comprende su trasfondo y cómo funciona en el contexto de nuestra actividad cotidiana. El éxito de nuestra política depende de la vigilancia de todos.

Con el fin de que estas políticas puedan ser aplicadas de forma efectiva la Institución Financiera y todo su personal necesitan estar:

1. Informados sobre el marco legal y regulador y sobre las graves penas legales y reguladoras por la colaboración en delitos financieros - incluso de forma inconsciente - en cualquier jurisdicción en la que operamos. 
2. Alerta sobre métodos prácticos mediante los cuales los criminales intentan cometer delitos financieros. 
3. Concienciados de la necesidad de informar rápidamente ante cualquier sospecha a la dirección de SUISSE BANK.

MARCO LEGAL Y REGULADOR

La Unión de las Comoras es miembro del Grupo Contra el Blanqueo de Dinero del África Oriental y Meridional (ESAAMLG). 

El propósito del Grupo Contra el Blanqueo de Dinero del África Oriental y Meridional (ESAAMLG) es combatir el blanqueo de capitales mediante la implementación de las recomendaciones del GAFI. El GAFI (Grupo de Acción Financiera Internacional) es un organismo intergubernamental cuyo propósito es el desarrollo y promoción de políticas, tanto a nivel nacional como internacional, para combatir el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo. 

Esta iniciativa incluye la coordinación con otras organizaciones internacionales dedicadas a la lucha contra el blanqueo de dinero, el estudio de tipologías regionales emergentes, el desarrollo de capacidades institucionales y de recursos humanos para tratar estas cuestiones y la coordinación de la asistencia técnica allí donde sea necesaria. El ESAAMLG permite tener en cuenta los factores regionales en la implementación de medidas contra el blanqueo de capitales. 

Los miembros del ESAAMLG participan en un proceso de autoevaluación para valorar su progreso en la implementación de las 40 recomendaciones del GAFI. 

La Unión de las Comoras es también miembro observador del Grupo Intergubernamental de Acción Contra el Blanqueo de Dinero del África Occidental (GIABA), que presta apoyo en cuestiones relacionadas con la lucha contra el blanqueo de dinero y el combate contra la financiación del terrorismo (CBD/CFT). 

El GIABA es una institución de la Comunidad Económica de Estados del África Occidental (CEDEAO) responsable de facilitar la adopción e implementación de medidas Contra el Blanqueo de Dinero (CBD) y Contra la Financiación del Terrorismo (CFT) en el África Occidental. Es también un Organismo Regional de Tipo GAFI que trabaja con sus Estados miembro para garantizar el cumplimiento de los estándares internacionales de CBD/CFT.

Se puede encontrar más información al respecto en el siguiente enlace. Esta información constituye la base de la política del SUISSE BANK. 40 recomendaciones del GAFI y 9 recomendaciones especiales del GAFI

LA IMPORTANCIA DE CONOCER A TU CLIENTE (KNOW YOUR CUSTOMER, "KYC")

En SUISSE BANK sólo ofrecemos servicios (por ejemplo, emisión de garantías) a entidades legales (individuos o empresas) que sean clientes aprobados de SUISSE BANK. A un potencial cliente, se le exige someterse a un riguroso proceso de verificación, de manera que podamos determinar su legitimidad.

Aunque nuestros clientes aprobados son generalmente presentados por agentes, es SUISSE BANK y no el agente quien tiene la responsabilidad de verificar la identidad y legitimidad del posible cliente. Dado que muchos de nuestros agentes se encuentran en regiones consideradas de alto riesgo en lo referente al blanqueo de dinero (como África e India), hemos adoptado un alto estándar para la documentación requerida antes de aceptar una solicitud de cliente. Esto se detalla en el Acuerdo de Cumplimiento Normativo.

Adicionalmente cotejamos a todos los posibles solicitantes que desean ser clientes en listas internacionales de sanciones. Esta verificación se completa antes de aceptar la tasa de tramitación única y no reembolsable para el procedimiento de cumplimiento normativo.

Nuestra vigilancia no se detiene con la admisión de un cliente. Antes de aceptar una solicitud de un cliente para una garantía o un crédito similar, solicitamos una prueba documental al cliente de la naturaleza comercial legítima de la actividad o contrato que va a ser cubierto por la garantía.

Esto es así porque reconocemos el riesgo existente de que SUISSE BANK sea utilizado con fines impropios, como los descritos en los siguientes ejemplos.

¿QUÉ ES EL BLANQUEO DE DINERO?

Es el proceso mediante el cual los criminales intentan cambiar la identidad del dinero "sucio" (conseguido a través de un delito) "blanqueándolo", de manera que su procedencia no pueda ser rastreada. Aunque no existe un único método de blanqueo de dinero, generalmente hay tres fases:

1. Colocación: El dinero sucio se ingresa en el sistema financiero.
2. Ensombrecimiento: El dinero se separa de su fuente ilegal, a menudo a través de complejas operaciones financieras que enmascaran su origen ante una auditoría.
3. Integración: El dinero es devuelto a la circulación desde una fuente legal, y entonces está "limpio" o "blanqueado".

La financiación o facilitación del blanqueo de dinero y el uso de dinero blanqueado es delito. Otros delitos relacionados con el blanqueo de dinero son:

• ayudar,
• ocultar,
• poner sobre aviso,
• no informar del blanqueo de dinero.

Cualquier persona puede cometer estos delitos si sabe (o debería haber sabido, según sería de esperar para una persona razonable en su posición) que el dinero proviene de una fuente ilegal. Estos delitos se castigan con multas de cuantía ilimitada y penas de prisión.

GUÍA PRÁCTICA PARA IMPEDIR LOS DELITOS FINANCIEROS

Es algo obvio (pero cierto) decir que alguien que está decidido a cometer una actividad ilegal como el blanqueo de dinero no se presentará ante nosotros en esos términos. Aunque las generalizaciones no son siempre útiles, las señales de alarma ante una operación sospechosa o una actividad ilegal pueden incluir:

• La ausencia de una lógica comercial clara.
• Un “testaferro” o una “empresa de fachada” que no aparece en la estructura corporativa.
• La falta de apoyo documental para una persona o una operación.
• Una excesiva preocupación por el secreto, en especial en lo relativo al origen de los fondos. Por ejemplo: imagine que un cliente aprobado (correctamente verificado por nosotros) se pone en contacto con SUISSE BANK porque quiere ahora una garantía comercial pero no puede aportar un contrato con un tercero.
• Antes de iniciar la operación necesitamos verificar la legitimidad de la operación propuesta, bien directamente o bien a través de nuestros asesores profesionales o de otros. ¿Por qué?
• Porque el Solicitante desea cerrar una operación con nosotros para pagar una prima por una garantía, pero no puede demostrar para qué la necesita - la operación no tiene un sentido comercial claro. Imagine que la garantía es requerida por el Beneficiario y el Solicitante tiene intención de anticipar la garantía al completo.
• El Solicitante puede haber encontrado una oportunidad de negocio que nosotros no hemos visto o que no está disponible para nosotros, o puede estar “ensombreciendo” - utilizando dinero sucio para comprar un valor limpio que puede vender y obtener a cambio dinero limpio. El Solicitante paga a SUISSE BANK la cuantía de la garantía (que siempre tuvo); SUISSE BANK paga al Beneficiario con su propio dinero limpio y el dinero es blanqueado con éxito.

INFORMANDO DE LAS SOSPECHAS

En SUISSE BANK, el Director de Información de Blanqueo de Dinero (“MLRO”) es un miembro de la alta dirección con la responsabilidad específica de supervisar la implementación de nuestras políticas de prevención de los delitos financieros. El MLRO informa directamente al Consejo de SUISSE BANK. La Institución Bancaria y cada uno de los miembros de su personal están obligados por ley a informar de transacciones sospechosas, a través del MLRO de la empresa, a la ESAAMLG. La obligación individual se cumple informando rápidamente de cualquier sospecha al MLRO.

REGISTRO 

SUISSE BANK reconoce la importancia de conservar registros completos y exactos de los medidas adoptadas por nuestra parte para verificar a nuestros clientes aprobados y solicitantes. Toda la documentación original se conserva en papel o en formato electrónico durante el período en que una persona es cliente aprobado y en los 6 años siguientes.

FORMACIÓN DEL PERSONAL 

SUISSE BANK es responsable de hacer que nuestro personal:

• sepa qué es el blanqueo de dinero y cómo podríamos ser utilizados para facilitarlo.
• comprenda la necesidad de vigilancia en los procesos de aceptación de clientes y solicitantes.
• sepa cómo identificar e informar de operaciones sospechosas.

Con esto en mente, llevamos a cabo acciones periódicas de actualización para nuestro personal. El MLRO u otro alto directivo están disponibles para responder cualquier pregunta o tratar asuntos relacionados con este tema.