Борьба с финансовыми преступлениями

СВИСС БАНК участвует в мерах по пресечению финансовых преступлений и утвердила порядок избежания и предотвращения легализации доходов и финансирования терроризма и иных нелегальных действий.

Нашей целью является предотвратить и, насколько это возможно, остановить использование СВИСС БАНК в незаконных операциях. Наши сотрудники могут реализовать эту цель только в том случае, если им известны мотивы и принцип осуществления таких операций в рамках нашей ежедневной работы. Успех нашей цели зависит от бдительности каждого в отдельности.

Для успешного осуществления этой цели кредитному институту, как и всем его сотрудникам, необходимо:

  1. при любой юрисдикции с нашим участием быть знакомым с правовой и нормативной базой, а также с существенными правовыми и ведомственными санкциями по каждому - даже неумышленному - содействию финансовому преступлению. 
  2. проявлять повышенное внимание к практическим действиям, при помощи которых преступники стремятся осуществить финансовое преступление. 
  3. осознавать необходимость незамедлительного сообщения о всех подозрительных случаях руководству СВИСС БАНК.

ПРАВОВАЯ И НОРМАТИВНАЯ БАЗА

Союз Коморских Островов является членом Группы государств Восточной и Южной Африки, содействующих борьбе с отмыванием денег (ESAAMLG).

Цель Группы государств Восточной и Южной Африки, содействующих борьбе с отмыванием денег (ESAAMLG) заключается в борьбе с отмыванием денег путем реализации рекомендаций FATF. FATF – Группа по разработке финансовых мер борьбы с отмыванием денег – это межправительственный орган, созданный с целью разработки и реализации политики, как на национальном, так и на международном уровне, направленной против отмывания денег и финансирования терроризма.

Данная работа включает в себя сотрудничество с другими международными организациями в сфере борьбы с отмыванием денег, изучение региональных структур, развитие потенциала учреждений и человеческих ресурсов, которые смогут заниматься этими проблемами и при необходимости координация технической поддержки. ESAAMLG позволяет учитывать региональные факторы при реализации мер по борьбе с отмыванием денег.

Члены ESAAMLG используют процесс самооценки для определения своих успехов в реализации рекомендаций FATF 40 (FATF Forty Recommendations).

Союз Коморских Островов является также государством-наблюдателем в Межправительственной группе по борьбе с отмыванием денег в Западной Африке (GIABA) для поддержки в вопросах противодействия отмыванию денег и финансирования терроризма (AML/CFT).

GIABA – это организация Экономического сообщества государств Западной Африки (ECOWAS), отвечающая за содействие и реализации политики противодействия отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма (CFT) в Западной Африке. Она также является региональным органом FATF (FSRB), работающим с государствами-членами для обеспечения соответствия международным стандартам AML/CFT.

Более подробную информацию, отражающую основы политики СВИСС БАНК, можно найти по следующей ссылке: Рекомендации FATF 40 и специальные рекомендации FATF 9.


ПОЛИТИКА "ЗНАЙ СВОЕГО КЛИЕНТА"

Мы в СВИСС БАНК предлагаем наши услуги (например, выпуск поручительств) правовым субъектам (физическим и юридическим лицам), являющимся акционерами СВИСС БАНК. Потенциальный акционер проходит тщательную проверку на соответствие правовым нормам.

Несмотря на то, что информацию о таких потенциальных акционерам мы, как правило, получаем от маклеров, ответственность за проверку личности и легитимности потенциального акционера несет СВИСС БАНК, а не маклер. Поскольку некоторые из наших маклеров находятся в государства повышенного риска легализации доходов, как например Африка и Индия, мы установили высокий критерий отбора и стандарт необходимых документов для принятия заявления от нового акционера. Этот процесс подробно описан в соответствующем заявлении о вступлении новых акционеров.

В дальнейшем мы проводим проверку заявлений всех будущих акционеров на основе международных списков штрафных санкций.

Данный процесс должен быть завершен до принятия нами денежного взноса на покупку акций. Однако, тщательность нашей проверки на успешном принятии нового акционера не заканчивается. Прежде чем мы принимаем заявку акционера на поручительство или сравнимый кредит, мы запрашиваем у этого акционера подтверждение правомерности его коммерческой деятельности или договора, по которому должно быть выпущено поручительство.

Причиной данной проверки является наличие риска использования СВИСС БАНК в противозаконных целях, как описано в примере ниже.

ЧТО ОЗНАЧАЕТ ЛЕГАЛИЗАЦИЯ ДОХОДОВ?

Процесс, благодаря которому преступники пытаются завуалировать происхождение средств, полученных незаконным путем, через отмывание денег таким образом, что выяснение настоящего происхождения оказывается невозможным. Хотя и существует не один метод отмывания денег, тем не менее в общем выделяют три этапа:

  1. Размещение: нелегальные средства зачисляются в финансовую систему.
  2. Маскировка: деньги отделяются от источников своего нелегального происхождения, причем часто это происходит путем комплексных финансовых действий для запутывания путей при проверке.
  3. Внедрение: деньги возвращаются в обращение из законного источника и, тем самым, становятся "чистыми" или "отмытыми".

Как финансирование и поддержка отмывания денег, так и использовании денег, полученных путем процесса отмывания, расценивается как преступление. К другим преступлениям, связанным с отмыванием денег, относятся:

  • содействие,
  • маскировка,
  • анонимные указания,
  • несообщение о случаях отмывания денег.

Эти преступления могут быть совершены любым, кому известен (или должен быть известен в соответствии с требованиями, установленными к лицам в подобном положении) факт нелегального происхождения денег. Эти преступления караются денежными штрафами в неограниченном размере, а также лишением свободы.


ПРАКТИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ ПО ПРЕДОТВРАЩЕНИЮ ФИНАНСОВЫХ ПРЕСТУПЛЕНИЙ

Факт о том, что лицо, планирующее нелегальные действия, например, отмывание денег, не сообщит о себе как о злоумышленнике, банален, но правдив. Хотя обобщения и не всегда полезны, тем не менее, следующие моменты могут указывать на подозрительные транзакции или нелегальную деятельность:

  • Отсутствие коммерческого основания.
  • Подставное лицо или подставная фирма, не указанное/-ая в структуре предприятия.
  • Отсутствие подтверждающих документов по транзакции или для установления личности.
  • Сверхмерная озабоченность в связи с соблюдением конфиденциальности, особенно в отношении происхождения денежных средств. Пример: представим, что в СВИСС БАНК обращается акционер (проверенный нами в соответствующем порядке) с заявлением о выпуске коммерческой гарантии, но при этом он не может предоставить договор с третьим лицом.
  • Перед совершением данной транзакции мы должны проверить ее правомерность, самостоятельно или с привлечением наших консультантов или иных сторон. Почему?
  • Поскольку заявитель собирается заключить с нами сделку с целью оплаты премии за гарантию, но не может подтвердить ее назначение, то данная сделка представляется с коммерческой стороны нецелесообразной. Допустим, бенефициар заявляет требование по этой гарантии, а заявитель намерен авансировать гарантию в полном объеме.
  • Заявитель мог обнаружить такой рыночный прием, который мы пропустили или который нам не доступен, или имело место утаивание информации, в процессе которого незаконные доходы используются для покупки легальных активов, которые затем могут быть перепроданы с целью получения легальных денежных средств. Заявитель оплачивает сумму гарантии в адрес СВИСС БАНК (которая на протяжении всего времени была в распоряжении), СВИСС БАНК осуществляет платеж в адрес бенефициара в виде собственных легальных средств. Таким образом, произошел успешный процесс отмывания денег.

ОБНАРУЖЕНИЕ ПОДОЗРИТЕЛЬНЫХ СЛУЧАЕВ

Офис обнаружения случаев легализации доходов (MLRO) входит в состав правления СВИСС БАНК и отвечает за контроль исполнения наших положений по предотвращению финансовых преступлений. MLRO подчиняется непосредственно членам правления СВИСС БАНК. СВИСС БАНК, как и каждый сотрудник, несет правовое обязательство сообщать о подозрительных транзакциях через офис MLRO в ESAAMLG. Вы можете выполнить данное обязательство, сообщив о подозрительном случае непосредственно в офис MLRO.

АРХИВИРОВАНИЕ ДАННЫХ 

СВИСС БАНК осознает важность архивирования полных и точных документов относительно мер, предпринятых в целях проверки наших акционеров и заявителей. Архивирование всех оригинальных документов происходит в письменной или электронной форме на протяжении срока, в течение которого лицо является акционером, а также в течение 6 лет по окончании этого срока.

ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА 

СВИСС БАНК отвечает за соблюдение правил, согласно которым наши сотрудники:

  • знают, что такое отмывание денег и каким образом нас могут использовать с целью его осуществления.
  • проинформированы о необходимости особого внимания к действиям, предпринятым акционером и заявителем.
  • знакомы с процессом обнаружения и заявления о подозрительных транзакциях.

Используя эти знания, мы регулярно проводим обучение для наших сотрудников. К офицеру MLRO и другим членам руководства всегда можно обратиться для решения вопросов или обсуждения конкретных случаев по данной теме.